С 1 марта 2025 года в России действует механизм самозапрета на получение кредитов и займов, который позволяет гражданам обезопасить себя от возможного мошенничества или необдуманных финансовых решений. Однако важно понимать: действие самозапрета распространяется не на все виды кредитных продуктов. Есть исключения, при которых банки и финансовые организации вправе выдать заём, даже если на человека оформлен самозапрет.
Разберёмся, на какие кредиты самозапрет не распространяется:
1. Ипотечные кредиты
Самозапрет не действует в случае, если гражданин оформляет ипотеку. Это связано с тем, что ипотека — один из наиболее защищённых и регулируемых видов займов, сопровождаемый серьёзной проверкой платёжеспособности, подтверждением цели кредита и регистрацией обременения на недвижимость. Выдача ипотеки невозможна без участия нотариусов, Росреестра и других государственных структур, что снижает риск мошенничества.
2. Автокредиты с обеспечением
Самозапрет также не блокирует автокредиты, если они оформляются с обеспечением в виде залога приобретаемого транспортного средства. Такой кредит предполагает залог автомобиля, что снижает финансовые риски банка. Кроме того, процедура выдачи включает в себя обязательные юридические проверки, что делает её более надёжной с точки зрения безопасности.
3. Основные образовательные кредиты
Кредиты, предоставляемые на получение высшего или среднего профессионального образования по специальным государственным программам, также не подпадают под действие самозапрета. Это объясняется их целевым назначением и субсидированием со стороны государства. Такие кредиты оформляются по утверждённым правилам, в сотрудничестве с учебными заведениями, что исключает возможность их использования в мошеннических целях.
Что такое самозапрет?
Это добровольная мера, которую гражданин может оформить через Госуслуги, МФЦ или кредитную организацию. Суть её в том, что с момента активации запрета ни один банк, МФО или кредитный брокер не сможет выдать займ или оформить кредит, пока запрет действует. Это эффективный инструмент защиты от действий мошенников, которые могут получить доступ к персональным данным и оформить кредит на имя жертвы.
Важно:
-
Самозапрет можно установить бессрочно или на конкретный период;
-
Его можно отменить только по инициативе гражданина;
-
Банки обязаны проверять наличие запрета перед одобрением заявки;
-
Информация о самозапрете хранится в кредитной истории.
Наличие исключений в системе самозапрета обусловлено необходимостью сохранить доступ граждан к социально значимым видам заимствований, таким как покупка жилья, транспорта или получение образования. При этом эти категории кредитов контролируются более строго и имеют меньший риск использования в мошеннических схемах.
Многофункциональные центры «Мои Документы» предоставляют консультации по установлению самозапрета, помогают сформировать заявление и рассказывают о правах граждан при работе с кредитными организациями.